Questions les plus fréquentes

Pourquoi passer par un gestionnaire de patrimoine alors que j’ai déjà mon banquier ?

Le gestionnaire de patrimoine bénéficie d’un ensemble d’agréments réglementaires lui permettant de vous proposer des solutions multiples, adaptées à vos objectifs. Votre banquier, vous propose essentiellement les produits internes à sa structure. 

En somme, le conseiller en gestion de patrimoine travaille en toute objectivité, dans une architecture ouverte, ce qui vous permet de bénéficier des meilleurs produits du marché.

De quel capital dois-je disposer pour faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

Le gestionnaire de patrimoine a pour rôle d’accompagner le client dans toutes les étapes de sa vie, notamment lors de la création, du développement, de la gestion et la transmission de son patrimoine.

Il n’y a alors pas de minimum d’actif à détenir pour bénéficier de ses conseils, car chaque solution mise en place est personnalisée et adaptée au profil du client.

Je suis en conflit avec un gestionnaire de patrimoine, quels sont mes recours ?

A condition que le gestionnaire de patrimoine soit agréé et en fonction de la nature du litige, le client va pouvoir faire appel à divers organismes de médiation :

Réponse insatisfaisante à une réclamation :
La Compagnie des CGP-CIF
à l’attention du Président pour médiation
8, rue Godot de Mauroy - 75009 Paris
contact@lacompagniedescgpi.fr

Litiges liés à l’activité CIF :
Le Médiateur de l’AMF (Autorité des Marchés financiers)
17, place de la Bourse - 75082 Paris Cedex 02
http://www.amf-france.org/Le-mediateur-de-l-AMF/Présentation.html

Litiges liés aux autres activités :
I.E.A.M (Institut d’Expertise, d’arbitrage et de médiation)
31 bis-33, rue Daru - 75008 Paris
Téléphone : 01 42 27 28 83
ieam-paris@ieam.eu

Litiges liés à la validité, l’interprétation ou l’application de la lettre de mission :
Le tribunal relevant de la juridiction compétente

Qu’est-ce qu’un document d’entrée en relation ?

Ce document permet de présenter de manière détaillée, toutes les informations relatives au fonctionnement et à la réglementation du cabinet.

Il vous sera remis obligatoirement lors de votre première rencontre avec votre conseiller Wealth A7.

Si vous souhaitez le consulter dès maintenant, c'est facile : Demander le DER Wealth A7

Qu’est-ce qu’une lettre de mission ?

La lettre de mission définit clairement le travail qu’aura à effectuer le conseiller, après avoir déterminé avec précision les objectifs du client.

Ce document rend compte de l’engagement des deux parties, tout au long de la relation.

Combien puis-je donner à mes enfants en évitant les droits de succession ?

Chaque parent peut transmettre 100.000 € exonérés de frais de succession, par enfant, tous les 15 ans.

Lors de la transmission de mon patrimoine, puis-je plus avantager un de mes enfants par rapport aux autres ?

Dans le cadre de la transmission du patrimoine, certains héritiers sont dits « réservataires ». Il s’agit notamment des enfants, à défaut, du conjoint survivant. Cela signifie, qu’une partie du patrimoine, nommée la « réserve héréditaire », leur revient de droit et ne peut être cédée à une autre personne.

En somme, chacun de vos enfants dispose d’une réserve héréditaire et ne peut être déshérité.

À part dans certains cas particuliers... contactez-nous pour davantage d’informations.

Avec la loi TEPA, est ce que mon partenaire de PACS sera exonéré de droits de succession ?

Effectivement, cette loi permet une exonération des droits de succession pour le conjoint et le partenaire de PACS.

Mais attention, il ne faut pas oublier que, ne disposant pas d’un droit patrimonial, le partenaire de PACS n’hérite pas de façon automatique par la loi. Ainsi, la rédaction d'un testament est nécessaire pour qu'il/elle puisse bénéficier de certains droits.

Est-il intéressant d’investir dans du Pinel ?

Le dispositif Pinel offre de nombreux avantages fiscaux.

Cependant, il est important de prendre toutes les précautions indispensables lorsqu’on investit dans l’immobilier en n’oubliant pas d'étudier, au-delà de la réduction d'impôt, l’essor économique, démographique, géographique du secteur d’investissement et le type de bien (surface, prix…), qui seront des éléments essentiels à la rentabilité du dispositif.

Pour être sûr de ne pas vous tromper, le plus simple, c'est de faire appel aux conseils d’un professionnel indépendant, avant tout lancement de projet.

Dans le contexte actuel est-il préférable d’investir dans l’immobilier ou sur les marchés financiers ?

Le marché de l’immobilier ne cesse de s’accroître au vu de la baisse des taux de crédit. D'un autre côté, la fiscalité sur les produits financiers est très intéressante aujourd’hui.

Tout est possible mais quelle sera la bonne solution pour vous ? 

Et puis, choisir l'un ou l'autre, est-ce le bon choix ? Tout bon conseil patrimonial ne repose-t-il pas aussi sur une bonne diversification ?

Bien reçu?

Est-ce que la sortie d’un contrat Madelin, se faisant à l’origine obligatoirement en rente, pourra être possible en capital une fois que le contrat sera transféré sur le PER ?

Effectivement, la sortie en capital sera désormais possible sur ce type de contrat.

 

Comment est financée la retraite en France ?

La retraite se base sur trois régimes distincts :

Le régime de base obligatoire : système en « annuité »

Le régime complémentaire obligatoire : système en « points »

Le régime supplémentaire facultatif : système par capitalisation (épargne retraite collective ou individuelle)

Pour les régimes de base et complémentaire, différentes caisses de retraites auxquelles les cotisations sont versées, sont affiliées en fonction de l’activité professionnelle.

En France la retraite est basée sur le principe de la « répartition » c’est à dire que c’est avec les cotisations sociales des actifs,  que l’on finance les pensions versées aux retraités.

 

Comment est constitué le nouveau PER ?

Le PER entré en vigueur sous la loi PACTE, le 24 Mai 2019 et commercialisé depuis le 1er Octobre 2019, se décompose en trois compartiments :

 

  •  Plan d’Epargne Retraite individuel (à vocation individuelle)

à Versements volontaires du titulaire

  • Plan d’Epargne Retraite Entreprise Collectif (A vocation collective – universelle)

à Remploi des sommes acquises au titre de l’intéressement ou la participation…

  • Plan d’Epargne Retraite Obligatoire (A vocation collective – catégorielle)

à Versements obligatoires d’un salarié ou d’une entreprise

 

Vous souhaitez en savoir d'avantage sur le sujet, discutons-en ensemble !

 

Est ce que la sortie d’un PERCO qui a été transféré sur un PER doit obligatoirement se faire en rente ou peut aussi s’effectuer en capital ?

Tout est possible, en conservant bien evidemment la fiscalité du PERCO qui est différente de celle des versements volontaires :

  • Si la sortie se fait en capital, la somme est exonérée de l’impôt sur le revenu (IR), mais soumise aux prélèvements sociaux (PS) de 17,2%.
  • Si la sortie se fait en rente, celles-ci sont imposées dans la catégorie des pensions retraites. Elles sont soumises aux PS et seulement une fraction de la rente, est soumise à l'IR, selon l’âge du rentier au premier versement.

 

Quels sont les avantages de la loi pacte pour le PEA ?

Pour ce support, la loi PACTE vient assouplir les règles de retrait/clôture et fiscales :

  • Possibilité d’effectuer des retraits sans clôture du PEA après 5 ans de détention, contre 8 an minimum avant les modifications.
  • La fiscalité devient avantageuse après 5 ans également : seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont prélevés sur les plus – values.

Le capital épargné sur mon contrat d’assurance vie est-il bloqué ?

En plus d’offrir un avantage fiscal, successoral et de rentabilité, l’assurance vie a la particularité d’être totalement disponible. Si il est conseillé de laisser ce capital au moins 8 ans, c’est tout simplement parce que le régime fiscal devient particulièrement avantageux à ce moment la.

Voilà pourquoi il ne faut plus se fier aux idées reçues !

Vous pensez que cette solution pourrait être adaptée à vos objectifs patrimoniaux ? Etablissons ensemble un bilan global de votre situation !

Quelle est la différence entre une déduction et une réduction d’impôt ?

La déduction d’impôt va agir sur le revenu global imposable (intervient avant le calcul de l’impôt), alors que la réduction agit directement sur l’impôt brut, calculé sur la base imposable nette.

J’ai 30 ans, dois-je déjà penser à préparer ma retraite ?

Le plus tôt sera le mieux. D’autant plus, au vu des évolutions législatives.

La préparation de la retraite peut s’anticiper à travers différents supports appropriés : financiers, immobiliers, dans le but de générer des revenus complémentaires au moment voulu.

Nous sommes la pour vous guider dans cette demarche et trouver les meilleures solutions adaptées à votre profil, profitez-en !

En cas de décès de mon conjoint, à quel montant de droits de succession serai-je soumis ?

La loi TEPA de 2007, permet une exonération totale des droits de succession pour le conjoint survivant.

Qu'est ce qu'un CIF ?

Un conseiller en Investissement Financier est un professionnel en placement financier, dont le rôle est d’apporter des conseils sur les meilleures façons de placer son argent.

Celui-ci exerce dans les activités suivantes :

  • le conseil en investissement,
  • le conseil portant sur la fourniture de services d'investissement,
  • le conseil portant sur la réalisation d'opérations sur biens divers,
  • le service de réception et de transmission d'ordres pour le compte de tiers, dans les conditions et limites fixées par le règlement général de l’AMF,
  • d’autres activités de conseil en gestion de patrimoine

Le CIF, doit être inscrit au registre de l’Orias et d’adhérer à une association professionnelle agréée parmi un choix varié.

Il est soumis à plusieurs obligations :

  • Informer sur son statut
  • Recueillir l’intégralité des informations de ses clients, nécessaires à un conseil personnalisé et en adéquation avec leur profil
  • Remettre une lettre de mission indiquant les prestations et la rémunération
  • Transmettre un bilan avec différente propositions, les avantages et risques …

Qu'est ce qu'un fond flexible ?

Il s’agit de placements dont l’allocation d’actifs est variable et peut être modifiée régulièrement, en fonction du marché. Le but étant d’apporter un meilleur rendement qu’un fond fixe.

Le gérant à le pouvoir :

  • d’investir dans les produits qui lui semble les plus intéressants
  • modifier la composition du portefeuille en fonction des opportunités marché

A quel âge faut-il commencer à se constituer un patrimoine ?

Il n’y a bien évidemment pas d’âge déterminé pour commencer à créer son patrimoine, néanmoins le plus tôt reste le mieux.

Cela peut commencer en épargnant une petite somme d’argent tous les mois, dès l’entrée dans la vie active, pour pouvoir à terme mettre en place des solutions, pour les projets d’avenir, la préparation de la retraite… qui sont des sujets à prendre en main rapidement.


 

A hauteur de combien mes encours bancaires sont-ils garantis en cas de défaillance de l'établissement ?

 

Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), garantit vos encours à hauteur de :

  • 100 000 € par déposant et établissement  pour vos dépôts sur les comptes bancaires / épargnes
  • 70 000 € par déposant et établissement pour la partie assurance vie, titres financiers...

Le reste est considéré comme une créance à l’égard de la banque, pouvant être récupérée ou non suite à la procédure de liquidation.

En ce sens, Il est fortement conseillé de varier les établissements et d’aller vers des contrats offrant plus de sécurité, comme par exemple le contrat luxembourgeois pour l’assurance vie.

Vous souhaitez bénéficier de supports solides croisant à la fois rentabilité et de bonnes garanties, WEALTH A7 est présente dans toutes les circonstances pour vous accompagner dans cette démarche.

Qu'est ce que le CàC 40 ?

Le CàC 40 est l’indice boursier réunissant les 40 plus grandes entreprises Française cotées en bourse.

Elles sont choisies parmi les 100 sociétés françaises dont les volumes d’échanges de titres sont les plus importants.

Sa valeur varie tous les jours ouvrés de 9h00 à 17h30 et est mise à jour toutes les 15 secondes.

Qu'est ce que le profil risque investisseur ?

Tout conseiller en investissement financier à l'obligation de déterminer le profil de son client avant de mettre en place un investissement financier.

Ce profil va nous guider concernant, votre situation financière, vos connaissances des produits d’investissement, votre expérience et vos objectifs d’investissement, et nous permet d’en savoir d’avantage sur le rendement espéré et le risque que vous êtes prêt à prendre pour l’atteindre.

Voici les 5 catégories de profil dans lesquelles vous pouvez vous positionner :

Sécuritaire  

Défensif

Equilibré

Dynamique

Offensif

Déterminons-le ensemble !

Qu'est ce que la volatilité ?

La volatilité d’un titre financier mesure les fortes variations de son cours à la hausse ou à la baisse sur une période déterminée.

  • Plus elle est importante plus le risque est fort
  • Moins elle est importante moins le risque est fort

A quoi sert de me créer du patrimoine ?

Nous ne savons pas de quoi demain sera fait, c’est pourquoi il est important et utile de se constituer un Patrimoine afin d’aborder les questions d’avenir le plus sereinement possible.

Cela pourra vous permettre de bénéficier :

  • De revenus réguliers (rentes, dividendes…)
  • D’un capital conséquent utile pour tout type d’investissement (achat de la résidence principale / secondaire, études des enfants… ) 

Bâtissons ensemble cette création de la manière la plus adaptée à vous !

A quoi sert un indice boursier ?

L'indice boursier est établi à partir d'un échantillon de valeurs représentatives, pondérées selon leur capitalisation pour mesurer l'évolution des cours et des marchés. 

  • Se sont des outils servants de référence pour la gestion de portefeuille, en facilitant la mesure des performances.
  • Il permettent de mener des stratégies d'effet de levier / couverture selon les anticipations des investisseurs.

Qu’est qu’une récession économique ?

La récession économique est une diminution passagère de l’activité économique, elle se constate lorsque l’économie se contracte pendant au moins 2 trimestres successifs et se manifeste par une forte baisse du Produit Intérieur Brut (PIB), dû à un important ralentissement des indicateurs économiques.

Celle-ci est totale lorsqu’elle touche à la fois la production industrielle, les échanges commerciaux internationaux, l’emploi, les revenus et la consommation des ménages.

Une récession peut parfois entrainer un risque de déflation économique.

Qu'est ce qu'une dépression économique ?

Contrairement à une récession, une dépression économique est un ralentissement important et durable de l’activité économique, qui se développe en suivant et qui peut avoir un impact sur la croissance économique pendant plusieurs années.

Elle peut provenir d'une politique gouvernementale ou monétaire inadaptée ou de facteurs externes venant perturber le système économique d’un pays.

Les conséquences d’une dépression économique sont les suivantes :

  • Une baisse de la consommation : les ménages consomment peu et épargnent d’avantage car la confiance en l’avenir est faible.
  • Une baisse de la production : les entreprises ralentissent leur production et baissent leurs prix pour s’adapter.
  • Une baisse des investissements : les banques n’octroient plus aussi facile de crédit et les ménages ont peur d’investir au vu du contexte.

Il s'agit d'un véritable cercle vicieux.

Prenons l'exemple de la grande dépréssion des années 1930 avec une déflation, une chute de la consommation et l'effrondrement du système bancaire.

Qu'est ce qu'une inflation négative ?

On parle d’inflation négative, lorsque les prix de certains biens ou services baisses sur une courte durée.

Elle n’a en général pas d’impact trop important sur la consommation mais possède le risque de découler sur une déflation si celle-ci s’étend sur plus de 3 trimestres successifs, ce qui reste beaucoup plus problématique.

Qu’est ce que la déflation économique ?

Il s’agit d’une baisse générale des prix des biens et services dans un pays, sur au moins 3 trimestres successifs.

En voici les principales conséquences:

  • La déflation incite les consommateurs à reporter dans le futur leurs achats dans l’espoir de payer toujours moins cher plus tard.
  • Cette baisse a un impact direct sur les entreprises, qui réduisent leurs niveaux de production et voient chuter leur profit.
  • Elle a un impact sur les importations du pays qui ont un coût plus élevé dû à la perte de valeur de la monnaie, par rapport aux autres devises.
  • Pour les pays ayant un fort niveau d’endettement, la déflation augmente le poids de la dette.

Quelles sont les différentes phases d'un cycle économique ?

Un cycle économique se décompose en 4 phases:

  • La reprise économique: elle nait suite à la phase de récéssion, il s'agit de la mise en place de restructurations afin de sortir de la crise.
  • L'expansion économique: phase de propérité avec un hausse de la production, des salaires, de la consommation, des investissements...
  • La surchauffe économique: retournement de l'expansion, du fais d'une hausse globale, augmentation générale des prix qui va engendrer une baisse de la consommation, des investissements et de la production. 
  • La recession économique: conséquence de la phase de surchauffe qui entraine des licenciements importants venant impacter la consommation. Les banques ne prêtent plus, les ménages consomment peu par peur, les entreprises reduisent toujours plus leur niveau de production...

En cas de crise, que peut m'apporter un gestionnaire de patrimoine ?

Un gestionnaire de patrimoine, a pour engagement de préserver par tous les moyens votre intérêt en cas de crise.

Selon son expertise, il vous apportera solutions et conseils pour évoluer et aller de l’avant en protégeant autant qu’il se peut vos placements.

Il est doté d’une connaissance aiguisée des marchés financiers, des supports et fonds sur lesquels il effectue ses allocations.

Son rôle est aussi de se tenir au courant de l’actualité afin de se développer au même rythme que les conjonctures économiques et les évolutions autour du globe : en clair, adapter son travail au contexte.

Bien sûr, une crise n’est jamais à prendre à la légère et c’est en en ayant conscience qu’il s’efforcera d’apporter ses compétences au service de ses clients.

Chez Wealth a7 au-delà du savoir faire, le contact humain prime, chaque solution est personnalisée et réfléchie dans l’intérêt des personnes qui nous font confiances.

A qui dois-je m’adresser pour liquider mes droits à la retraite ?

Une des grandes spécificités d'un gestionnaire du patrimoine, est la diversification de son activité. En effet, du financier, à l’immobilier, de la fiscalité à la succession... Il n'y a pas un domaine laissé de côté !

Nous savons aussi qu'aujourd'hui le meilleur conseil reste celui basé sur une anticipation de l’évolution du patrimoine dans le temps, en fonction des moments et projets de vie.

Ainsi, la préparation, l’optimisation et l’ouverture de la retraite font partie intégrante des activités maîtrisées par le gestionnaire de patrimoine, vers lequel vous pouvez tout à fait vous tourner pour être éclairé et guidé. Il vous permettra en plus d’avoir une vision plus élargie sur votre situation et vos objectifs.

Vous souhaitez effectuer un bilan retraite, faire valoir vos droits ou mettre en place des solutions adaptées à votre situation, pour optimiser votre fiscalité, mais aussi bénéficier d’un complément de revenu au moment de la retraite. 
Chez wealth A7 nous sommes là pour vous accompagner !

Puis-je continuer à verser sur mon PERP après mon départ à la retraite ?

Après votre départ à la retraite, vous pouvez effectivement continuer à verser sur votre PERP des sommes déductibles de votre revenu imposable.

Jusqu'à l'âge limite correspondant à votre espérance de vie, déterminé par tables de génération prévues à l’article A . 335-1 du code des assurances, moins 15 ans.

Exemple : votre espérance de vie s’élève à 87 ans au moment de la liquidation de vos droits, vous aurez alors le droit de verser dessus jusqu'à vos 72 ans.

Puis-je détenir deux PERP ?

Ce produit d’épargne à la particularité de pouvoir être détenu en autant de fois que vous le souhaitez, sans limite.

Je détiens un investissement immobilier Pinel, est-ce que mon transfert de résidence fiscale hors de France peut remettre en cause ma réduction d’impôt ?

La condition essentielle pour pouvoir bénéficier de la réduction d’impôt liée à un investissement Pinel est d’être domiciliée en France au jour de l’investissement.

Donc, si au cours de la durée de l’engagement vous subissez un transfert de résidence fiscale hors de France, les conséquences différeront selon la date de départ de l’investissement :

Jusqu’au 31 décembre 2018 : la réduction est perdue pour les années où vous n’êtes plus domicilié fiscalement en France.

Si vous l’êtes à nouveau, pendant l’engagement, vous bénéficierez d’une imputation de la réduction d’impôt à hauteur 1/9, 1/6 ou 1/3 de son montant, sur l’impôt dû au titre des années restant à courir, au moment du rétablissement du domicile fiscal en France.

Après le 1er janvier 2019 : vous conservez la réduction pour les périodes au titre desquelles vous n’êtes plus résident français, qui s’impute sur votre impôt dû en France.

Je détiens des parts de SCPI à travers une SCI soumise à l’IS, quel est le régime fiscal applicable ?

Premièrement, vous pouvez déduire du résultat imposable les frais d’acquisition et d’emprunt (s’il y a) des parts de SCPI souscrites par votre SCI.

Deuxièmement, ce résultat est imposable à l’impôt sur les sociétés (IS) au prorata des parts détenus par votre SCI.

Vous avez deux choix :

Les conserver pour les réinvestir ce qui n’entrainera pas de fiscalité à ce moment-là.

Les distribuer aux associés, qui subiront la fiscalité suivante :

Dividendes :

Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8% (montant brut)

Prélèvements sociaux (PS) de 17,2%

Ou choix de l’option au barème progressif de l’Impôt sur le revenu (IR)

Plus-values :

Cession des parts de SCPI par la SCI: soumises à l’IS

Cession des parts de la SCI par les associés : soumises au PFU et PS ou option IR

Je détiens des capitaux mobiliers en France sans être résident Français, à quelle imposition seront soumises les plus values mobilières lors de la cession de mes titres ?

D’après l’article, 244 bis C du CGI, ces plus-values ne sont pas imposables en France, sauf dans deux exceptions :

- Pour les PV de cession de parts ou actions de société soumises à l’IS, dans lesquelles le cédant détient une participation supérieure à 25%.

- Pour les PV de cession de titres de sociétés à prépondérance immobilière.

En revanche, le pays de résidence à la possibilité d’imposer ces plus-values.

Les bénéficiaires désignés dans mon assurance-vie ont accepté la clause, quelles en sont les conséquences ?

Le ou les bénéficiaires désignés dans une assurance-vie, peuvent accepter la clause avec l’accord du souscripteur.

En règle générale, cette acceptation va avoir des conséquences sur la liberté des actes du souscripteur concernant le contrat :

- Elle rend irrévocable la désignation du bénéficiaire.

- Le souscripteur ne peut plus sans l’accord du bénéficiaire, effectuer des rachats, des avances ou donner le contrat en garantie (hypothécaire…)

Mais il y a des exceptions, si :

- Le bénéficiaire acceptant autorise le souscripteur à modifier la clause

- il y a Inexécution des charges ( ?)

- Il y a  réalisation de l’une des causes de révocation des libéralités, telle qu’un divorce, une ingratitude…

- il y a survenance d’enfant

Je souhaite céder la nue-propriété d’un bien, dont l’usufruit est détenu par un bailleur social, comment puis-je calculer la plus-value imposable ?

Premièrement, voici un bref rappel du traitement fiscal des plus-values immobilières des particuliers :

La plus-value est déterminée par la différence entre le prix de cession et le prix d’acquisition majoré des frais d’acquisition retraités.

Celles-ci sont soumises à l’impôt sur le revenu (IR) au taux de 19% et aux prélèvements sociaux de 17,2%. Une taxe supplémentaire s’applique pour les plus-values supérieures à 50 000 €.

Cette taxation intervient après application d’un abattement pour durée de détention à partir de la date d’acquisition du bien, (de la nue propriété dans le cas présent).

Pour le calcul de la plus value de la nue-propriété  il conviendra de différencier deux situations :

  • Vente avant la reconstitution de la pleine propriété : la plus value se calcule uniquement sur le montant de la nue-propriété du bien, en comparant sa valeur de revente déterminée en fonction du pourcentage relatif à la durée restante de l’usufruit et sa valeur d’acquisition.
  • Vente après la reconstitution de la pleine propriété (usufruit + nue-propriété) : la plus value se calcule sur le montant de la pleine-propriété du bien en comparant sa valeur de revente et le prix d’acquisition en pleine propriété, à savoir que vous n’aurez financé que la nue-propriété de votre côté.

Ma société est soumise à l’IS et possède un contrat de capitalisation, quel régime fiscal s’applique à celui-ci ?

Un contrat de capitalisation détenu par une personne morale soumise à l’IS, est imposé forfaitairement chaque année sur sa revalorisation, même en l’absence de rachat.

  • Voici comment est déterminée l’assiette annuelle d’imposition :

On applique une revalorisation de l’investissement au taux de 105%, du Taux Moyen des Emprunts d’État (TME) en place au moment de la souscription.

  • Voici la formule de calcul :

Montant nominal du contrat x 105% du TME connu lors de la souscription du contrat

Cette fiscalité forfaitaire est temporaire, car en cas de rachat on déterminera l’assiette taxable à l’IS, en déduisant les intérêts déjà imposés sur le montant total des intérêts produits.

Enfin, une régularisation donne lieu à une « diminution » ou un « complément » d’IS, en fonction des intérêts fiscalisés au fur et à mesure et du montant de ceux réellement générés.

Comment choisir entre contrat d’assurance-vie et contrat de capitalisation ?

Premièrement, le contrat d’assurance-vie se dénoue au décès. Par conséquent, l’assureur doit clôturer le contrat et verser les fonds correspondant aux bénéficiaires. A l’inverse, le contrat de capitalisation ne se dénoue pas automatiquement au décès. Les bénéficiaires deviennent donc propriétaires, au décès du souscripteur, du contrat de capitalisation.
Deuxièmement, le capital d’un contrat d’assurance-vie n’est pas saisissable par les créanciers. A l’inverse, les créanciers peuvent saisir le capital présent sur un contrat de capitalisation.
Enfin, si l’investisseur souhaite protéger quelqu’un qui n’est pas son conjoint ou ses enfants, tel qu’un concubin, un cousin ou un neveu, il est préférable pour des raisons juridiques et fiscales d’opter pour un contrat d’assurance-vie.
 

Faut-il opter pour l'IS dans une SCI ?

Lorsqu’une SCI relève de l’IR, ses associés sont imposés à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus fonciers sur leur quote-part du bénéfice réalisé par la SCI.
La SCI à l’IS est imposée, dans un premier temps, sur son bénéfice au taux de l’impôt sur les sociétés (au taux de 15 % jusqu’à 38 120 € de bénéfice ; puis au taux de 28 % au-delà). Dans un second temps, chaque associé est imposé à l’impôt sur le revenu, mais uniquement sur les dividendes qui lui sont versés par la SCI. Ainsi si la société place tous ses bénéfices en réserve pour les réinvestir, seul l’IS est dû.
Opter pour l’IS dans une SCI peut donc être intéressant si le taux marginal d’imposition d’IR de l’investisseur est élevé et que ce dernier n’a pas besoin de percevoir de revenus de ses biens immobiliers.

Qu'est-ce que le démembrement de propriété ?

En droit français, le droit de propriété a trois composantes :
•    L’usus : le droit d’utiliser un bien ;
•    Le fructus : le droit d’en percevoir les revenus ;
•    L’abusus : le droit d’en disposer (donner le bien, le vendre, etc.).
L’usufruit regroupe l’usus et le fructus, tandis que la nue-propriété correspond à l’abusus.
Par conséquent, l’usufruitier a le droit de jouir d’un bien comme s’il en était le véritable propriétaire, mais il doit toutefois en conserver la substance : il ne peut pas aliéner le bien.
Le nu-propriétaire, quant à lui, peut seulement vendre le bien, le donner, constituer une hypothèque sur ce bien, etc.
 

Comment choisir entre SCI et SARL de famille ?

La SCI est une société civile, tandis qu’une SARL est une société commerciale. Or, l’activité de location nue est une activité civile alors que la location meublée est une activité commerciale.
Or, il est très risqué d’exercer une activité commerciale à l’intérieur d’une société civile : cette dernière, en plus de poursuivre une activité incompatible avec son objet, risque, en cas de contrôle par l’administration fiscale, d’être requalifiée en SCI à l’IS.
Une SCI ne doit donc exercer exclusivement qu’une activité de location nue. Une SARL peut exercer à la fois une activité de location nue ou de location meublée, mais il est préférable qu’elle n’exerce qu’une activité de location meublée.

Qu'est-ce que le dispositif Girardin ?

La loi Girardin a pour objet d’accord une aide fiscale en contrepartie de la réalisation d’investissements dans certains secteurs économiques stratégiques dans les DOM-TOM. 
Cette aide fiscale prend la forme d’une réduction d’impôt one-shot : vous investissez en Girardin en 2020, vous bénéficier d’une réduction d’impôt en 2021.

Quelle est la différence entre LMP et LMNP ?

Lorsqu’un particulier loue un bien immobilier meublé, il relève soit du régime LMP, soit du régime LMNP. Dans tous les cas, il est imposable en BIC.
Le régime LMP ne s’applique que si les recettes charges comprises de la location meublée dépassent 23 000 € sur une année et que ces recettes excèdent les autres revenus professionnels du foyer fiscal. Si tel n’est pas le cas, l’investisseur relève du régime LMNP.
Ces deux régimes diffèrent par le traitement des déficits, le calcul des plus-values, la prise en compte des biens pour l’IFI et l’application des charges sociales.

Quelle est la différence entre un régime matrimonial communautaire et un régime de séparation de biens ?

En France, le régime matrimonial légal, c’est-à-dire « par défaut », est la communauté réduite aux acquêts. S’ils préfèrent opter pour un régime séparatiste, les époux doivent donc conclure un contrat de mariage.
Dans un régime communautaire, chaque époux dispose d’une masse de biens propres, et les époux ensemble sont propriétaires d’une masse commune, qui regroupe en général tous les biens acquis à titre onéreux par les époux depuis le mariage.
Dans un régime séparatiste, chaque époux dispose d’une masse de biens propres. Par conséquent les biens acquis ou reçus ensemble par les époux ne sont pas des biens communs mais des biens indivis.
Les conséquences entre ces deux grandes catégories de régimes matrimoniaux se font essentiellement sentir à la liquidation du régime matrimonial, c’est-à-dire au moment du divorce ou du premier décès d’un époux.

Quelle est la différence entre donation et testament ?

D’une part, la donation est un acte effectué du vivant du donateur, par lequel ce dernier se dessaisit d’un bien au profit d’un donataire. A l’inverse, le testament est un acte à cause de mort : le testateur, de son vivant, transmet un bien au profit d’un légataire à son décès.
D’autre part, alors que la donation est en principe irrévocable, le testament est révocable librement et à tout moment par son auteur.

Quelles sont les différences entre une donation simple et une donation-partage ?

Premièrement, une donation simple est libre : le donateur peut donner à la personne de son choix, héritier ou non. A l’inverse, une donation-partage ne peut être effectuée qu’au profit des héritiers du donateur.
Deuxièmement, la donation simple implique une réévaluation du bien donné au moment de la succession du donateur. Les biens donnés en donation-partage n’ont pas à être réévalués, puisque la donation a été effectuée à tous les héritiers au même moment.

Pourquoi constituer une société à capital variable plutôt qu'une société à capital fixe ?

Une société à capital variable permet aux associés de faire varier le capital social sans formalités, dans certaines limites. Il n’est donc pas nécessaire de modifier les statuts à chaque augmentation ou diminution de capital, procédure fastidieuse qui coûte entre 500 et 1 000 euros.
L’inconvénient de la société à capital variable est qu’en principe, tout associé peut se retirer de la société, ce qui peut générer des difficultés financières ou de fonctionnement.

Quelle est la différence entre une action et une obligation ?

L’action est un titre de propriété : l’actionnaire est propriétaire d’une partie du capital de l’entreprise. A ce titre, il a droit aux dividendes qui constituent une fraction du bénéfice distribué.
L’obligation est un titre de créance : le créancier a prêté de l’argent en contrepartie d’un taux d’intérêt et d’une échéance connus dès le départ.

Qu'est-ce qu'un don manuel ?

Un don manuel consiste à remettre un bien de la main à la main. Il s’agit le plus souvent de somme d’argent, mais tout bien meuble peut faire l’objet d’un don manuel.
Le don manuel peut être effectué par le donateur a son enfant ou son petit-enfant. 
Il n’est pas nécessaire de passer par un notaire pour effectuer un don manuel.
Un parent ou grand-parent peut donner à son fils ou petit-fils jusqu’à 31 865 € tous les 15 ans, sans fiscalité, à condition que le bénéficiaire de la donation soit majeur et que le donateur ait moins de 80 ans.

Qu'est-ce que l'abus de droit fiscal ?

L’abus de droit fiscal est caractérisé dans deux situations.
Premièrement, lorsqu’un contribuable présente à l’administration une situation qui ne correspond pas à la réalité, soit à travers un acte déguisé telle une donation déguisée en vente, soit à travers un acte fictif tel un bail fictif.
Deuxièmement, lorsqu’un contribuable profite des lacunes d’une réglementation pour parvenir à un résultat que la loi voulait interdire, à travers un montage juridique. Exemple : un contribuable crée une SCI à laquelle il apporte sa résidence principale. La SCI lui loue sa résidence principale dans l’objectif de déduire les charges foncières y afférentes.
L’administration fiscale peut alors écarter l’acte déguisé, fictif ou le montage ayant été effectué dans un objectif fiscal pour rehausser la situation du contribuable.

Puis-je rattacher mon enfant majeur à mon foyer fiscal ?

Le majeur âgé, au 1er janvier de l’année d’imposition, de moins de 21 ans ou 25 ans s’il poursuit des études, peut choisir entre l’imposition de ses revenus dans les conditions de droit commun ou le rattachement au foyer fiscal dont il faisait partie avant sa majorité.

Est-il intéressant de rattacher son enfant majeur à son foyer fiscal ?

Si votre enfant est rattaché à votre foyer fiscal, ses revenus éventuels sont imposables dans votre foyer fiscal, il faut donc les additionner aux vôtres. Vous ne pourrez pas déduire les sommes que vous lui versez. En contrepartie, vous bénéficiez d’une majoration du quotient familial.
Si votre enfant n’est pas rattaché, ses revenus ne s’additionnent pas avec les vôtres sur votre déclaration. Vous pouvez déduire, dans la limite de 5 947 € (pour 2020), les pensions que vous lui versez sous certaines conditions (notamment s’il est étudiant ou en situation précaire). En revanche, vous ne bénéficiez pas de la majoration du quotient familial.

Chaque situation étant unique, il convient de procéder à des simulations pour savoir laquelle de ces deux options est plus avantageuses pour vous sur le plan fiscal.

Puis-je déduire mon déficit foncier de mes autres revenus ?

Si votre revenu global est supérieur à 10 700 €, vous pouvez imputer vos déficits fonciers hors intérêts d’emprunt sur votre revenu global. La fraction de déficits qui excède 10 700 € ainsi que les intérêts d’emprunts sont reportables sur vos revenus fonciers des 10 années suivantes.

J’ai effectué une plus-value en revendant du Bitcoin. Suis-je imposable ?

Les plus-values de cessions d’actifs numériques tel le Bitcoin sont imposables au PFU, c’est-à-dire à la flat tax de 30 %.

Faut-il rédiger une clause bénéficiaire dans son contrat d'assurance-vie ?

En l’absence de clause bénéficiaire, la garantie décès se retrouve dans l’actif successoral et est donc transmise selon les règles du droit civil aux héritiers ou légataires. La quotité disponible, montant dont le défunt a pu disposer librement, est plus importante, car la garantie du contrat d’assurance-vie est venue augmenter l’assiette de calcul.
En présence d’une clause bénéficiaire, la garantie décès est transmise hors-succession. La garantie est versée au bénéficiaire stipulé dans la clause du contrat, qu’il soit un héritier ou un tiers. En revanche, la quotité disponible est plus faible.
Par ailleurs, la clause bénéficiaire permet un versement anticipé de la garantie, dans le mois du décès. Elle peut donc permettre à l’héritier de recevoir des fonds qui lui permettront de s’acquitter des droits de succession le moment venu.
 

Quelle est la différence entre le rapport et la réduction ?

La réduction est une règle protectrice de la réserve, c’est-à-dire qu’elle protège les droits des héritiers vis-à-vis des tiers. Le rapport, qui a lieu après la réduction, est une règle protectrice de l’égalité du partage entre héritiers.

Comment anticiper la transmission ?

Il existe de nombreuses manières d’anticiper la transmission :
•    Réalisation de donations ;
•    Démembrement de propriété ;
•    Création de société familiale ;
•    Rédaction d’un testament ;
•    Ouverture d’un contrat d’assurance-vie avec ou sans clause bénéficiaire.

Toutes ces techniques peuvent se compléter pour former une stratégie patrimoniale globale cohérente. Chaque situation est unique, n’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez un diagnostic personnalisé.

Faut-il plutôt détenir ses titres à travers un compte-titres ou un PEA ?

Le PEA permet une exonération d’impôt sur le revenu sur les dividendes et plus-values à condition d’être détenu au moins cinq ans par le contribuable. Pour autant, le PEA n’est pas toujours suffisant pour l’investisseur :
•    Ne peuvent figurer sur un PEA que des titres européens et à l’exclusion de certaines valeurs mobilières tels les titres de foncières cotées et les warrants. A l’inverse, on peut placer sur un compte-titres n’importe quel titre.
•    Les conditions d’ouverture d’un compte-titres sont très souples. A l’inverse, un PEA ne peut être ouvert que par un majeur résident de France et dans la limite de 150 000 €.
•    Enfin, les fonds sont disponibles à tout moment sur le compte-titres. Sur un PEA également, mais tout retrait avant 5 ans entraîne la perte des avantages fiscaux et la clôture automatique du PEA.
Souvent, le PEA et le compte-titres sont deux supports complémentaires.

Qu'est-ce qu'une société civile de portefeuille ?

Il s’agit d’une société dont l’objet social est la gestion de droits financiers. La société civile de portefeuille est propriétaire d’actifs financiers qu’elle gère.
Une telle société a deux avantages notables dans le cadre familial :
•    Faciliter la gestion de la société en dissociant la propriété et le pouvoir.
•    Faciliter la transmission tout en permettant aux parents d’exercer un très important pouvoir sur la société et de recevoir les dividendes.

Qu'est-ce qu'un prêt in fine ?

Le prêt in fine est un prêt remboursable en une seule fois au terme convenu. Pendant la durée d’exécution du crédit, l’emprunteur paye périodiquement des intérêts au prêteur.

Qu'est-ce qu'un FCPI ?

Les FCPI sont des fonds communs de placement dans l’innovation. Ils sont une catégorie de placement financier qui permet d’obtenir une réduction d’impôt de 18 % de l’investissement, ainsi que des dividendes et des plus-values.
Les FCPI sont investis majoritairement dans des PME innovantes non cotées, ce qui en fait des placements risqués, mais qui peuvent être très performants.

Qu'est-ce que la loi Malraux ?

La loi Malraux a pour objet la restauration de biens immobiliers anciens à caractère historique. Elle permet de bénéficier d’un avantage fiscal de 22 % à 30 % dans la limite de 400 000 €, soit une réduction d’impôt maximale de 120 000 €.

Comment protéger son conjoint ?

Il existe énormément de techniques pour protéger son conjoint. Certaines sont plus pertinentes selon que les individus sont concubins, pacsés ou mariés.
•    Choix d’un régime matrimonial adapté ;
•    Insertion d’une clause de préciput au contrat de mariage ;
•    Rédaction d’un testament ;
•    Mise en place d’un démembrement croisé ;
•    Donation au dernier vivant ;
•    Mise en place d’un pacte tontinier sur un ou plusieurs biens ;
•    Souscription d’un contrat d’assurance-vie ;
•    Donation avec réserve d’usufruit réversible au profit du conjoint (technique qui permet à la fois de protéger le conjoint et d’anticiper la transmission).
Bien évidemment, ces techniques ne sont pas toujours pertinentes. Selon la situation du couple, certaines peuvent être mises en œuvre de manière complémentaire pour aboutir à une stratégie patrimoniale globale et pertinente.
Vous pouvez nous contacter si vous souhaitez en savoir plus.

Comment est calculé le Taux d’endettement ?

Taux d’endettement = montant du/des crédits et charges fixes x 100 / revenus (salaires nets + autres revenus financiers)
Faire appel à un courtier en prêt immobilier permet un calcul plus précis.

Comment est calculé la Capacité de remboursement ?

Capacité de remboursement = Revenus x 33% – charges

Qu’est-ce qu’une garantie ?


Une garantie de prêt hypothécaire qui lie un prêteur et un emprunteur est un mécanisme juridique et commercial permettant au prêteur d'obtenir le remboursement partiel ou total du montant emprunté en cas de défaillance de l'emprunteur.

Quelles sont les différentes garanties possibles ?

Le créancier peut réclamer des garanties personnelles ou réelles à son débiteur :

La garantie personnelle consiste à demander à un tiers de prendre en charge le remboursement du prêt en cas de défaillance du débiteur. La garantie personnelle la plus courante pour un prêt est l'acte de cautionnement ou de caution. Si l'emprunteur ne paie pas une mensualité, le créancier peut faire appel au garant pour obtenir le remboursement ;

Les garanties réelles portent, elles, sur des biens : bien corporels ou incorporels 
 

Quelle durée maximum pour un crédit immobilier ?

La durée maximum pour un crédit immobilier est de 25 ans hors différé

A quoi sert une assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est une assurance permettant la prise en charge de l’intégralité ou une partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d'un crédit en cas de survenance de certains événements. Tout dépend du degré de l’évènement.
 

Quelle assurance est obligatoire pour l’obtention d’un crédit immobilier ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. La banque ne peut pas vous y obliger au regard de la loi.
Dans les faits, la banque ne vous laisse pas le choix car elle cherche un moyen de caution en cas de non remboursement des échéances dues.

Est-il possible de rembourser partiellement son crédit immobilier ?


Oui il est tout à fait possible de rembourser partiellement son crédit immobilier néanmoins des indemnités de remboursement anticipés seront réclamé par la banque.

Le calcul des IRA
Elles sont généralement calculées sur le montant initial du prêt. Les IRA sont plafonnées et ne retient que la formule la plus avantageuse entre :
•    Soit 3% du capital restant dû
•    Soit l’équivalent de 6 mois d’intérêts hors assurance

Est-il possible d’emprunter sans apport personnel ?

Il est possible d'obtenir un prêt immobilier sans apport, toutefois il est plus difficile à obtenir qu'un prêt avec apport. Il est préférable de disposer d'un dépôt minimum pour appuyer votre demande auprès de la banque.

Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier au près d’une banque, il est recommandé de solliciter un courtier en prêt immobilier. La gestion des comptes bancaires est très importante pour appuyer votre dossier.

Est ce que l'on peut vendre le bien avant d'avoir fini de rembourser l'emprunt ?

Oui, c'est possible. La banque ne peut pas s'opposer à la vente de votre bien avec un prêt en cours. Toutefois, l'opération sera plus ou moins facile selon les conditions du contrat de prêt signé. Des indemnités de remboursement anticipées peuvent être demandées mais également une main levée d’hypothèque si votre bien a été inscrit dans les registres des hypothèques par le notaire.

Un prêt à taux capé qu’est que c’est ?

Il permet de limiter les variations du taux d'intérêt à la hausse ou à la baisse.

- Les banques ont introduit le taux capé afin de sécuriser les paiements mensuels en limitant les fluctuations des taux d'intérêt.
- Le prêt à taux capé assure l’emprunteur de ne pas être soumis à des hausses de taux excessives.
- Il y a de nombreux avantages, mais le taux capé n'est intéressant que lorsque certaines conditions de marché sont réunies.

Qu'est-ce qu'un prêt amortissable ?


La majorité des prêts accordés par les banques sont amortissables.
Contrairement à un prêt in fine, le remboursement du capital est étalé dans le temps. C’est en réalité le remboursement du capital et des intérêts sur un période donnée.

Qu'est-ce qu'un prêt in fine ?

Le prêt in fine est une solution de financement en permettant de :
• Rembourser la totalité du capital à la fin de l'emprunt ;
• Rembourser uniquement les frais du crédit (assurance) pendant la durée du prêt ;
• Déduire de son imposition les intérêts qui ont été versés chaque mois, cela diminue la valeur vénale du bien et permet aussi d'éviter parfois une imposition au titre de l'IFI.
• Pourquoi choisir un prêt in fine plutôt qu'un prêt amortissable ?

Ils ont chacun leurs avantages mais ne s’adressent pas au même profil d’emprunteur.

Le prêt in fine a généralement un taux d'intérêt plus élevé que le prêt amortissable, et constitue une solution adaptée aux investissements immobiliers réalisés par des emprunteurs disposant déjà de fonds propres importants. Ce produit s'adresse à ceux qui souhaitent défiscaliser par le biais de l'investissement locatif.

En revanche, le prêt amortissable est destiné aux emprunteurs qui souhaitent acheter leur résidence principale, avec un taux d'intérêt plus faible et la nécessité d'un apport plus petit lors de la souscription du prêt.

Qu'est-ce qu'une caution ?

Une caution est une garantie : si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt un tier accepte de payer à votre place.

La caution peut être :

- Une personne physique (parents, amis, etc.)
- Une société spécialisée (crédit logement, Camca, etc.)
- Un professionnel (mutualiste)

Qu'est-ce qu'une hypothèque ?


L'hypothèque sur un crédit immobilier est une garantie possible lors de la souscription d'un prêt pour l'achat d'un bien immobilier, au même titre que la caution ou le privilège de prêteur de deniers (PPD). Elle permet à la banque de saisir vos biens afin de récupérer les sommes dues.

Caractéristiques d'un prêt hypothécaire :

L'hypothèque doit nécessairement être l'objet d'un acte notarié. Le notaire publie l'hypothèque au registre foncier.
L'hypothèque court sur toute la durée du prêt

Qu'est-ce que l'apport personnel ?

L'apport personnel est une somme d'argent qu'une personne doit posséder pour obtenir un prêt pour l'achat d'un bien immobilier. En général ce dernier est exprimé en pourcentage du montant total du prêt. Il sert principalement à couvrir les frais liés à l'achat du bien immobilier (frais de notaire, frais de dossier, frais de garantie, caution, etc.)
Il n’est théoriquement pas obligatoire mais toutes les banques l'exigent afin de partager le risque et de se protéger.

Qu'est-ce que le prêt à 0% ?

Le prêt à taux zéro ou PTZ est un prêt subventionné par l'État, avec un taux d'intérêt de 0 %, permettant aux primo-accédants de financer une partie de l'achat de leur résidence principale sans intérêt ni frais de dossier, sous conditions géographique, de salaires etc…

Qu'est-ce que le TEG ?

Le TEG (Taux Effectif Global) est le taux rassemblant tous les frais liés à un emprunt immobilier. Il s’agit du taux d’intérêt sur lequel sera calculé le montant mensuel des agios de l’emprunt.

TEG, TAEG, c'est quoi la différence ?


Le TEG ou taux effectif global est utilisé pour le calcul du coût de votre prêt hypothécaire. Il comprend le coût de la garantie, les frais de dossier et l'assurance. Il a été remplacé par le taux annuel effectif global (TAEG) en 2016. En somme, le TEG et le TAEG sont calculés différemment. 

Quel montant pour l'apport ?

Il n'y a pas d'apport minimum pour un prêt hypothécaire. Aucune loi n'impose un montant C'est la banque qui doit juger de la fiabilité de l’emprunteur. En fonction du dossier la banque fixera un montant apport minimum valider celui-ci.

Généralement l’apport réclamer par les banques est de 10% du montant emprunté. Ces 10% permettent de couvrir les frais de dossiers, les frais de notaires et de garantie.

Quel est le rôle d'un notaire ?

Le notaire à différentes fonctions. Tout d’abord, une fonction d'authentification, c’est-à-dire vérifier la bonne authenticité des actes juridiques tel que les contrats selon la législation. En faisant appel à un notaire, vous vous assurez de la validité juridique d'un document.

Le notaire joue également le rôle de conservateur en archivant les documents authentifiés pour une longue période.

Compromis de vente et promesse de vente , c'est quoi la différence ?

Le compromis de vente est un engagement ferme et définitif entre deux parties.
Le vendeur et l'acheteur conviennent de la vente d'un bien immobilier et ne peuvent renoncer à l'acquisition de celui-ci. Il est tout de même possible d’y ajouter des conditions suspensives afin de renoncer à cette dernière.

En signant une promesse unilatérale de vente, le vendeur s'engage à vendre son bien uniquement à l'acheteur potentiel avec lequel il a conclu la promesse.
Si l'acheteur veut conclure la transaction, le vendeur est obligé de l'accepter.
En revanche, l'acheteur conserve le droit de ne pas acheter le bien. S'il renonce à la vente, il devra verser le montant de l'indemnité d'immobilisation au vendeur lors de la signature de la promesse de vente.

Comment mon financement sera apprécié par la banque ?

La banque tentera de déterminer votre "profil de risque", c'est-à-dire qu'elle essaiera d'évaluer votre capacité à rembourser le prêt et la probabilité d'un défaut de paiement.
Bien entendu, plus votre profil de risque est élevé, plus le taux proposé le sera.

Ce sont quelques-uns des critères qui seront utilisés pour évaluer votre dossier :

-    Vos revenus,
-    La capacité d'épargne : avoir déjà épargné grâce à un CEL ou un PEL est un avantage indéniable,
-    Stabilité professionnelle : il sera très difficile d'obtenir un prêt si vous êtes en période d'essai ou si votre emploi est considéré comme très instable,
-    Le montant de la contribution personnelle,
-    Le nombre de personnes à charge,
-    Niveau d'endettement. Le coût du remboursement du prêt ne doit pas amener vos remboursements à dépasser 33 % de vos revenus,
-    L’état civil.

Qu'est ce qu'un prêt aidé, est ce que je peux en bénéficier ?

La plupart de ces prêts sont destinés à aider les ménages à faibles revenus. Ils leurs permettent d’acheter plus facilement leur propre logement. Pour être éligibles, leurs revenus ne doivent pas dépasser certaines limites, comme le prêt à 0 % et le Prêt d'Accession Sociale (PAS).
Des simulateurs sont accessibles en ligne. Il est également conseillé de vous rapprocher de votre courtier pour ce type de demande.

Toutefois, certains prêts bonifiés sont accordés sans condition de ressources. Il s'agit de :

Prêt 1% logement.
Prêt Conventionné (PC).
Prêt d'épargne logement.
Prêt pour les fonctionnaires.
 

Offre de prêt : quel délai faut-il respecter ?

La loi énonce que l'acheteur dispose de 10 jours à compter de la réception de l'offre de prêt pour la signer. Cette période est obligatoire et ne peut être dépassée. L'acheteur doit donc, s'il souhaite signer l'offre de prêt, attendre 10 jours pour la signer et réfléchir calmement à l'offre de prêt.

Quel est le coût des frais des notaire ?

Les frais de notaire, ne sont pas identiques selon le type de bien (neuf ou ancien). On considère en moyenne qu’ils équivalent à 7 % ou à 8 % du prix d’un bien ancien et à 2 % ou à 3 % du prix d’un bien neuf.

Demande de consultation

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