Les SCPI : en direct ou via un contrat d’assurance-vie ?

Le 15 avril 2021

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers), aussi appelées « investissements pierre-papier », sont des supports financiers appréciés des investisseurs. En effet, les SCPI permettent d’allier liquidité d’un support financier et sécurité d’investissement puisque le sous-jacent de ce support est l’immobilier, une valeur refuge.

En quoi consiste l’investissement dans des SCPI ?

Lorsque l’on réalise ce type d’investissement, on acquiert des parts de société civile effectuant elle-même des investissements immobiliers. Au-delà de l’investissement, les biens sont intégralement gérés par cette société. Les investisseurs perçoivent ensuite des dividendes selon le montant de leur investissement et les rendements réalisés par la SCPI.

Quelle est la différence entre un investissement en direct ou via un contrat d’assurance-vie ?

Lorsque vous réalisez l’investissement en direct, vous percevrez directement les dividendes en tant que compléments de revenus. Ils pourront vous être versés mensuellement, trimestriellement ou semestriellement, selon la politique de la SCPI.

Au contraire, lorsque vous décidez d’acquérir des parts de SCPI au travers d’un contrat d’assurance-vie, ces dividendes ne vous sont pas directement versés. Ils capitalisent sur votre contrat d’assurance-vie permettant ainsi d’en augmenter le capital qui poursuit ainsi sa fructification tout au long de la durée de vie de votre contrat.

Quel est le mode d’acquisition convenant le mieux ?

Comme systématiquement en gestion de patrimoine, ce qui permet de définir quel type d’investissement réaliser et, le cas échéant, le mode de détention préférentiel, ce sont vos objectifs et votre profil !

Par exemple, si votre objectif principal est de percevoir des compléments de revenus réguliers, l’acquisition en direct sera à privilégier.

Dans le cas où votre souhait serait de faire fructifier un capital, sans obtention de compléments de revenus, inclure des parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie pourrait être une solution.

Notre métier est d’apporter des solutions patrimoniales sur mesure à nos clients en fonction de leurs objectifs et de leur situation.

Vous souhaitez bénéficier de conseils sur la gestion de votre patrimoine ? Nous vous invitons à faire votre demande de consultation, nos experts patrimoniaux sauront vous accompagner au mieux dans vos divers projets !

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Article par : Eloïse LAUTIER

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