Nous entendons souvent que l’assurance-vie est un contrat bloqué pendant 8 ans. Evidemment, cela est faux ! Outre l’aspect fiscal, que nous n’aborderons pas aujourd‘hui, qui est favorable une fois que le contrat a passé 8 ans ; c’est l’allocation d’actifs qui déterminera l’horizon d’investissement. Pourquoi cette durée ? Qu’est-ce que cela signifie ?

L’horizon d’investissement

Ce terme est utilisé pour déterminer l’échéance estimée pour l’utilisation des fonds. C’est un élément essentiel pour une juste préconisation d’investissement tant au niveau du montant, que dans le type d’investissement. En l’occurrence, pour investir sur un placement de type assurance-vie, cela doit être adapté à l’horizon d’investissement. Compte tenu de la baisse constatée des rendements depuis plusieurs années sur la « poche » sécuritaire de cette enveloppe, le Fonds Euro ; il paraissait normal à tous les conseillers financiers de proposer une diversification de l’allocation en plaçant tout ou partie du contrat sur des Unités de Comptes. Ce segment peut contenir des parts d’Organismes de Placement Collectif (OPC) en actions, obligations, monétaires, immobiliers voire un mixte de plusieurs types.

La variation des marchés financiers entraîne de facto, une variation des différents types d’OPC. Sur un horizon moyen/long-terme, c’est une stratégie qui porte généralement ses fruits (cf. diagramme ci-dessous) puisque sur le temps long, les rebonds des marchés compensent les baisses. C’est pourquoi il faut garder à l’esprit l’échéance qui avait été définie. La valorisation des contrats fluctue en permanence donc elle peut très bien être décevante à un moment donné mais rebondir l’instant d’après et dépasser les rendements escomptés. Ce n’est pas naturel ni évident mais les conseillers sont là pour répondre à vos questions.

Les performances passées ne présument pas des performances futures

L’intérêt des versements programmés

L’une des stratégies patrimoniales les plus connues est la mise en place de versements programmés afin de lisser les points d’entrée. Quel est l’intérêt ? Voici un exemple chiffré :

Selon ce scénario, le lissage a été particulièrement efficace compte tenu de la volatilité du placement. Mais puisque sur les placements dynamiques il est parfois difficile de savoir si la valeur se trouve à un pic ou bien dans un point bas, le lissage des points d’entrée est une solution efficace pour limiter les risques et optimiser la performance.

Les placements financiers sont complexes et nombreux. Au cœur de l’assurance-vie il existe une multitude d’allocations possibles. Pour faire les meilleurs choix selon vos besoins et attentes, l’accompagnement par des spécialistes des placements financiers est indispensable. L’équipe des conseillers en Gestion de Patrimoine de Wealth A7 est là pour analyser votre situation et vous conseiller, contactez-nous !

Dans un monde qui bouge, Wealth A7 est là pour donner vie à vos envies.