La SCPI à crédit

Investir en SCPI, qu’est-ce que c’est ?

Acquérir des parts de Société Civile de Placement Immobilier signifie acheter de l’immobilier de manière indirecte. Une société de gestion investit dans de l’immobilier et vous reverse les loyers qu’elle perçoit sous forme de dividendes mensuels ou trimestriels. Ce type d’investissement permet d’être propriétaire à moindre coût. La société de gestion s’occupe donc de la gestion locative, vous n’avez rien à faire !

Une SCPI est un placement financier qui se doit d’être agréé avant sa commercialisation.

Lorsque vous souhaitez investir dans de l’immobilier en direct, vous assumez pleinement les risques de gestion comme la vacance locative. Une SCPI a pour objectif de mutualiser ces risques en diversifiant la zone géographique des biens et leur secteur d’activité.  

 

Pourquoi investir dans une SCPI à crédit ?

Concernant les SCPI il y a deux modes d’acquisition : au comptant et à crédit. Ces différents modes répondent à une demande particulière et à des besoins différents. Le financement d’une SCPI à crédit permet de se constituer un patrimoine immobilier en profitant d’un effet de levier important et d’un faible effort d’épargne. En effet, l’effet de levier permettra d’obtenir un capital plus important tout en utilisant les loyers de la SCPI afin de rembourser le crédit en question. La charge du crédit sera donc en partie financée par la SCPI et votre effort d’épargne sera minimisé.

La SCPI finançable peut rentrer dans plusieurs stratégies d’investissement, elle peut être notamment la solution afin d’acquérir un patrimoine immobilier avec une capacité d’emprunt plus accessible et une gestion dont vous n’avez pas à vous occuper. De plus, afin de préparer une retraite, la SCPI finançable conservera vos liquidités tout en obtenant un plus grand nombre de parts et ainsi un complément de revenus plus important pour votre retraite !  

Enfin, si vous souhaitez un jour terminer l’emprunt afin de percevoir en totalité vos loyers, il sera toujours possible de céder une partie de vos parts de SCPI afin de solder votre emprunt. Cependant, l’intérêt d’une SCPI est d’investir sur le long terme, l’horizon de placement se situe entre 10 et 12 ans, il sera donc judicieux d’attendre cette durée si vous souhaitez mettre fin à votre emprunt.

 

Les types de SCPI finançables

Tous les types de SCPI peuvent être finançables :

  • SCPI de défiscalisation : ces SCPI ont pour but de s’inscrire dans un dispositif de défiscalisation comme le dispositif Pinel. Ainsi, vous disposerez des mêmes avantages fiscaux que si vous aviez acheté ce bien en direct.
  • SCPI de capitalisation : ce placement a pour objectif principal la plus-value et non les dividendes. La société de gestion distribuera peu de dividendes afin d’augmenter la valeur de chaque part et ainsi de dégager une plus-value à la sortie.
  • SCPI de distribution : ces SCPI sont créées pour distribuer ! Les loyers sont reversés sous forme de dividendes afin de vous procurer des revenus complémentaires.

 

Comment ça marche ?

La SCPI à crédit se finance comme un crédit classique auprès de divers organismes de financement. Il est nécessaire que l’emprunt coïncide avec la capacité de l’épargnant. Un portefeuille de SCPI sera ensuite choisi afin de diversifier l’investissement, ce dernier doit être en adéquation avec les intérêts et les besoins de l’investisseur. Le crédit en question peut être un prêt amortissable classique ou un prêt in fine. Il est possible d’insérer un apport, bien qu’il soit préférable et possible de financer à 100% son achat de parts, cela vous permettra d’allouer votre apport à d’autres supports afin de diversifier votre épargne.

 

Crédit conso ou crédit immo ?

Il est possible de souscrire un crédit affecté ou un crédit immobilier afin de financer l’achat de parts de SCPI.

          Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est possible jusqu’à 75 000€. Le crédit sera dans la majorité des cas affecté à l’achat des parts. L’avantage est que si ce crédit est affecté la fiscalité sera toujours intéressante et vous pourrez déduire les intérêts de vos revenus fonciers. Cependant, les taux du crédit à la consommation peuvent être moins attractifs et une assurance, même si elle n’est pas obligatoire, peut être demandée.

 

         Crédit immobilier amortissable

Ce mode de crédit reste le plus courant, c’est un prêt immobilier classique avec des mensualités tous les mois comportant d’une part le capital à rembourser et d’autre part des intérêts, ces derniers étant souvent calculés sur le capital restant dû. Ce mode de financement est le plus courant pour le financement des SCPI.

 

          Crédit immobilier In fine

Dans ce cas, l’épargnant rembourse tous les mois l’assurance et les intérêts de l’emprunt, le remboursement du capital emprunté se réalisera à la fin de la durée du crédit. Comment rembourser le financement à la fin du prêt ? Plusieurs choix s’offrent à l’investisseur, la plupart du temps, une somme prédéfinie devra être placée sur une assurance-vie et sera adossée au crédit, la banque ayant besoin d’une garantie. A l’échéance, l’investisseur pourra soit utiliser son épargne afin de rembourser le capital soit vendre certaines de ses parts. La dernière méthode implique que l’investisseur s’expose au risque de liquidité des biens immobiliers.

 

Une fiscalité intéressante

Si les loyers de votre SCPI seront imposés comme des revenus fonciers classiques, vous pourrez entièrement déduire les intérêts de votre emprunt !

 

Envie d’investir ? Le financement de parts de SCPI vous permettra d’agrandir votre patrimoine tout en préservant vos disponibilités, nos conseillers en gestion de patrimoine peuvent vous accompagner dans cet investissement immobilier, contactez-nous pour plus d’informations !

 

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