Le crédit immobilier

LE CRÉDIT AMORTISSABLE

La très grande majorité des prêts octroyés par les banques sont des prêts amortissables : chaque échéance de remboursement d'emprunt se compose d'une part, des intérêts calculés sur le capital restant dû en début de période et d'autre part, de l'amortissement du capital emprunté.


Les modes d'amortissement les plus pratiqués prévoient un remboursement progressif du capital avec des échéances constantes, la part d'intérêts décroît alors que la part de capital remboursé augmente au fil du temps. Le remboursement peut aussi être constant ou linéaire avec des échéances dégressives, la part de capital remboursé est identique sur toute la durée du prêt alors que les intérêts - calculés sur le capital restant dû - diminuent progressivement.


L'emprunteur doit commencer à rembourser le prêt souscrit dès que celui-ci est débloqué à moins de mettre en place un différé, deux types sont possibles :

  • Différé partiel : pendant la période de différé, l'emprunteur règle uniquement les intérêts calculés sur le capital emprunté.
  • Différé total : l'emprunteur ne commence à rembourser le capital et à payer les intérêts qu'à l'issue du différé, le capital sera ensuite augmenté des intérêts qui auront couru pendant cette période.
     

 

LE CRÉDIT IN FINE

Le prêt in fine est un contrat pendant la durée duquel l'emprunteur ne rembourse que les intérêts du prêt et les primes de l'assurance emprunteur. Le capital emprunté doit quant à lui être remboursé au terme, dans son intégralité.

L’emprunteur va donc constituer une épargne (sur un support assurance-vie par exemple) pendant la durée du contrat, épargne qui sera nantie au profit de la banque et qui servira donc au remboursement. En principe, ce type de prêt est utilisé pour l’acquisition de biens locatifs et n’est accordé que sur une durée maximale de 15 ans.


Quels sont les intérêts pour l'emprunteur ? Ils sont multiples :

  • L'assurance emprunteur protège les héritiers à double titre : en cas de décès de l'emprunteur au cours du prêt, l'assurance rembourse le prêt et ainsi, les héritiers peuvent récupérer l’épargne constituée.
  • La déductibilité des intérêts d'emprunt et primes d'assurance des revenus imposables permet à l'emprunteur d'obtenir un avantage fiscal appréciable.


 

LE PRÊT RELAIS

Près de la moitié des acquéreurs d'un bien immobilier souhaitent revendre un autre bien pour réaliser leur nouvel achat en utilisant notamment le produit de la vente. Le hic : difficile de faire coïncider parfaitement ces 2 événements. Bonne nouvelle : les institutions de crédit ont mis au point des montages spécifiques pour parer à ce problème de décalage de trésorerie.

Le prêt relais est un contrat de crédit à court terme : la banque consent au vendeur une avance partielle sur la vente future de son bien pour payer sa nouvelle résidence. Cette avance (de 50 à 80% de la valeur du bien mis en vente) est généralement octroyée pour une durée qui varie entre 12 et 24 mois. Dès lors que le premier bien est vendu, l'emprunteur rembourse les fonds avancés, sans pénalités de remboursement anticipé.

Le prêt relais permet ainsi de ne pas manquer l'opportunité d'un nouvel investissement tout en vous laissant le temps de vendre un bien déjà possédé dans de bonnes conditions.

 

 

LA VENTE EN CASCADE

La vente en cascade peut être une véritable solution lorsque l’on souhaite acheter un bien en se servant des fonds acquis par la vente d’un autre. En principe, lorsque les fonds d’une vente doivent servir à l’achat d’un futur bien, l’utilisation d’un prêt relais est nécessaire. Cependant, lorsque par exemple, il n’est pas possible d’obtenir ce prêt relais, la vente en cascade peut être une véritable solution miracle pour l’achat de votre bien. Ainsi, la vente et l’achat de vos biens sera concomitante et vous n’aurez besoin que d’un prêt immobilier classique afin de financer le reste de votre investissement.

Tout d’abord, il s’agit de mettre en vente votre bien, il est essentiel de connaître le marché immobilier et de déterminer le juste prix de votre actif afin d’optimiser la vente de ce dernier. Pour cette opération et pour la suite de votre démarche, nos conseillers en gestion de patrimoine peuvent vous accompagner. Ensuite, une fois que vous avez trouvé la perle rare, il sera nécessaire d’insérer une condition suspensive dans le compromis afin de sécuriser l’opération.

Pourquoi insérer une telle clause ? Cela vous permettra, comme pour un prêt, de n’acheter le bien qu’à la condition que vous parvenez à vendre votre propriété dans un délai prédéfini. Cette clause vous permettra de ne pas vous enfermer dans un achat alors que vous ne disposez pas des fonds nécessaires. Une fois l’opération sécurisée, les signatures des actes de vente et d’achat peuvent se dérouler en une seule et même journée.

Un achat immobilier est une étape de vie importante et peut s’avérer déterminante dans la constitution de votre patrimoine, Wealth A7 peut vous accompagner dans les différentes étapes de votre achat, du financement de votre projet à la remise des clés, contactez-nous !

 

Besoin de nos services?

Prêt à vous lancer ? Vous souhaitez d’ores et déjà nous donner des informations sur votre situation et vos objectifs ?

Commencez dès aujourd'hui
Demande de consultation

32, rue d’Alsace Lorraine 31000 Toulouse

36, rue du Faubourg Saint-Honoré 75008 8ème arrondissement Paris

?>

Téléphone : +(33) 5 32 02 81 71 - contact@wealth-A7.com