Tour d'horizon des placements financiers et immobiliers : comment faire son choix ?

Le 17 avril 2020

Pas facile de s’y retrouver dans la jungle des placements financiers et immobiliers, n’est-ce pas ? Pas de panique, l’équipe Wealth A7 a planché sur une présentation synthétique pour vous simplifier la vie et vous aiguiller dans le choix de la ou les solutions vous convenant le mieux ! Parce que de nombreux paramètres sont à prendre en compte lorsque l’on choisit une solution financière ou immobilière et que chaque personne a un profil, des objectifs, des projets de vie et un horizon d’investissement différents, nos experts ont mis au point spécialement pour vous divers tableaux comparatifs qui vous permettrons d’y voir plus clair. 

Les Placements Financiers :


Wealth A7 a comparé pour vous les différents placements financiers en fonction des 4 principaux objectifs généralement recherchés par les investisseurs : l’épargne, la préparation de la retraite, l’obtention de revenus complémentaires, la défiscalisation.

Cliquez ici pour consulter nos tableaux synthétiques sur les produits financiers (hors défiscalisation)

Comment choisir entre une assurance-vie française ou luxembourgeoise, un PEA, un compte-titres ? L’ensemble de ces produits vous permettent de faire fructifier votre épargne sur le plus ou moins long terme, chacun dispose pourtant de spécificités bien à lui, découvrez lesquelles grâce à nos tableaux synthétiques !

Ce qu’il faut retenir : 

- Vous souhaitez investir en actions d’entreprises sans aucune restriction géographique ? Alors privilégiez plutôt le compte-titres ! De même si vous souhaitez investir en actions sans pour autant voir votre argent bloqué pendant 5 ans, le compte-titres est fait pour vous.

- Si en revanche la patience est l’une de vos qualités mais que vous souffrez de phobie fiscale aigüe, le PEA est votre meilleur allié puisque l’ensemble des plus-values et intérêts générés sont exonérés d’impôt sur le revenu au bout de 5 ans.

- Vous préférez épargner et valoriser un capital sur le long terme sans aucune durée de blocage de vos fonds et n’êtes pas adepte des actions détenues en direct ? Le contrat d’assurance-vie devrait vous combler !

- Vous êtes convaincu(e) que l’assurance-vie est LA solution qu’il vous faut mais craignez une potentielle faillite de certaines banques françaises ? Intéressez-vous de plus près au contrat d’assurance-vie luxembourgeois, au top niveau en termes de protection de l’investisseur !

Anticiper son départ à la retraite est fondamental, ce ne sont pas les récentes actualités sur la réforme des retraites qui nous feront dire le contraire ! Le PERP et le PERin sont spécifiquement dédiés à cette problématique et bonne nouvelle, ils diminuent également votre pression fiscale ! Voyons ensemble ce qui différencie ces deux produits et comment faire son choix.

Ce qu’il faut retenir : 

- Si vous souhaitez préparer vos vieux jours en bénéficiant d’une réduction d’impôt immédiate et que vous projetez d’acquérir votre résidence principale (et pensez avoir besoin de tout ou partie de ces fonds), le PERin correspondra le mieux à vos attentes.

- En revanche, dans tous les autres cas le PERP vous offrira une fiscalité plus attractive à la sortie est reste donc plus avantageux (dépêchez-vous, son temps est compté puisqu’il sera fermé à la commercialisation le 1er Octobre 2020!).

La perspective de percevoir des loyers réguliers vous met en joie mais vous avez en horreur la gestion locative ? Tout miser sur un seul appartement vous paraît risqué et vous préféreriez ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier ? Alors les parts de SCPI ou encore d’OPCI ont de fortes probabilités de vous apporter satisfaction. Comment choisir entre les deux ? Pour le savoir, jetez un œil à notre tableau comparatif en cliquant sur le lien en début d'article.

Ce qu’il faut retenir :

- Si vous avez l’intention de faire jouer l’effet de levier du crédit, les parts de SCPI vous le permettront, contrairement à l’OPCI.

- Si vous souhaitez détenir les parts en direct (sans passer par une assurance-vie) et que la liquidité (possibilité de récupérer son argent) est un aspect important pour vous, privilégiez plutôt les parts d’OPCI car il dispose d’une part plus importante de cash.

- Vous n’avez pas forcément besoin de revenus complémentaires dans l’immédiat et préférez faire fructifier les loyers perçus afin d’en tirer le maximum de gains ? Le contrat d’assurance-vie répondra parfaitement à cet objectif ! En effet, il est possible d’acquérir des parts de SCPI ou bien d’OPCI à travers l’assurance-vie, les revenus seront alors réinvestis en nouvelles parts (ou autre(s) fonds de votre choix). Pensez également à la SCI (Société Civile Immobilière) qui est accessible uniquement par le biais de l’assurance-vie !

- L’idée de percevoir des revenus complémentaires immédiats vous enchante ? Tournez-vous plutôt vers l’OPCI ou la SCPI allemande dont l’imposition des revenus est bien plus douce que celle appliquée aux revenus de SCPI françaises.

Vous en avez assez d’assister chaque année, impuissant(e) à l‘augmentation de votre impôt sur le revenu ? Pour ne plus subir, l’une des solutions ci-dessous fera votre bonheur, découvrez les en cliquant sur le lien ci-dessous :

Cliquez ici pour consulter nos tableaux synthétiques sur les produits de défiscalisation

Ce qu’il faut retenir :

- Le dispositif Girardin industriel est fait pour vous si vous n’aimez pas vous engager et souhaitez gommer tout ou partie de votre impôt sur le revenu !

- Tournez-vous plutôt vers les parts de FCPI si vous avez la conviction que les entreprises innovantes présentent un fort potentiel de revalorisation et que vous souhaitez leur apporter votre soutien sur le long terme (conservation des parts au moins 5 ans). En échange de votre aide, obtenez une réduction d’impôt de 18% du montant de votre investissement.

- Si participer au développement de jeunes entreprises européennes est à vos yeux une noble cause, alors les parts de FIP vous raviront (conservation des parts au moins 5 ans). Intéressez-vous notamment aux FIP Corses ou Outre-Mer qui vous offriront une réduction d’impôt de 38% du montant investi (au lieu de 18% pour les FIP classiques).

- Vous souhaitez diminuer votre imposition et percevez par ailleurs des revenus fonciers d’un ou plusieurs biens loués nus ? Alors la SCPI déficit foncier fera sans aucun doute votre bonheur !

- Vous souhaiteriez bénéficier du dispositif Pinel afin de réduire votre impôt sur le revenu mais n’avez ni le temps, ni l’envie de vous occuper de la gestion locative ? La SCPI Pinel sera parfaite pour vous !

Les produits immobiliers :

Comme la majorité des français, investir dans la pierre vous semble être une excellente solution en raison de sa stabilité et de son rendement ? Mais saviez-vous qu’il existe de multiples façons d’investir dans l’immobilier ? Découvrez quelle est la vôtre :

Cliquez ici pour consulter nos tableaux synthétiques sur l'investissement immobilier

L’immobilier ancien possède des atouts indéniables notamment en raison de son charme et de son emplacement généralement en centre-ville. La rénovation d’un bien immobilier ancien vous permettra de développer votre patrimoine et de bénéficier d’une réduction bienvenue de votre imposition. 

Ce qu’il faut retenir :

- Si vous êtes déjà propriétaire d’un ou plusieurs biens immobiliers que vous louez non meublés, le dispositif du déficit foncier fera des merveilles sur le montant de votre impôt sur le revenu en gommant tout ou partie de vos revenus fonciers imposables voire même de vos revenus d’activité ! 

- Si vous êtes fortement imposé(e) les dispositifs Malraux ou Monuments historiques vous redonneront le sourire en réduisant de manière considérable votre fiscalité. Vous deviendrez également l’heureux(se) propriétaire d’un bien d’exception !

- Quant à lui, le dispositif Denormandie s’adresse aux personnes dont le budget est plus réduit et qui souhaitent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le moyen/long terme (6 à 12 ans).

L’immobilier neuf vous séduit par ses plans ultra-fonctionnels, ses matériaux modernes et des bâtiments conformes aux dernières normes énergétiques ? De l’immobilier neuf oui, mais sous quelle forme ?

Ce qu’il faut retenir :

- Vous souhaitez diminuer votre imposition sur le moyen/long terme (6 à 12 ans) et la gestion locative ne vous fait pas peur ? Alors l’acquisition d’un bien sous le dispositif Pinel a de nombreuses chances de piquer votre curiosité. Attention cependant à bien respecter certains principes afin d’assurer le succès de l’opération, nous vous conseillons pour cela de vous adresser à un professionnel de la gestion de patrimoine.

- L’acquisition de la nue-propriété d’un bien est une excellente solution si votre objectif est d’acheter un bien en dessous de sa valeur de marché et que la non-perception des loyers pendant quelques années de vous pose aucun problème.

- Vous êtes convaincu par l’immobilier neuf et souhaitez y poser vos valises ? Sachez qu’il est également possible d’acquérir votre résidence principale ultra-moderne, contactez-nous pour trouver le bien de vos rêves !

Acquérir un bien au sein d’un résidence de services (étudiante, sénior, EPHAD, affaires…) vous permettra d’accéder au statut de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP), extrêmement avantageux sur le plan fiscal.

Ce qu’il faut retenir :

- Vous songez régulièrement à investir dans l’immobilier mais n’osez pas sauter le pas en raison de la gestion locative que vous jugez trop chronophage et de l’impôt sur les revenus fonciers que vous trouvez trop dissuasif ? Investissez dans un bien en résidence de service et bénéficiez des avantages de l’immobilier sans en subir les inconvénients !

- Percevoir des revenus complémentaires réguliers non fiscalisés vous importe plus que diminuer votre pression fiscale ? Le dispositif LMNP vous comblera !

- A contrario, investir en résidence meublée vous intéresse fortement mais vous préféreriez obtenir une réduction d’impôt ? Le LMNP répondra à vos attentes, il vous suffira uniquement d’opter pour l’option Censi-Bouvard.

Les produits de diversification :

L’investissement dans un produit de diversification représente moins de 10% de votre patrimoine global. Il permet d’obtenir un avantage fiscal ou la réalisation d’une plus-value, mais surtout, le produit de diversification correspond à vos convictions et est basé sur des actifs artistiques, culturel ou issu du terroir. Ainsi, plusieurs produits sont susceptibles de coïncider avec vos valeurs :

Par un système de leasing ou d’emprunt, vous réduisez chaque année l’imposition de votre société (IS) ou bien la vôtre (IR ou profession libérale) et faites bénéficier de la présence d’une œuvre d’art à vos collaborateurs, clients… A l’issue de l’opération, vous pourrez racheter à titre personnel l’œuvre à un prix symbolique. Chaque situation étant unique, nous vous invitons à nous demander une simulation personnalisée afin de mesurer de manière concrète les avantages d’un tel investissement.

Cet investissement patrimonial par excellence vous permet d’apporter votre contribution à la sauvegarde des forêts en France. Vous obtiendriez également une réduction d’impôt de 18% du montant investit à la condition de conserver les parts au moins 8 ans. Il est possible d’investir dans un GFF à hauteur de 5700€ maximum pour une personne célibataire et 11 400€ pour un couple marié. En termes de succession, 75% de la valeur des parts est exonérée de droits de mutation à titre gratuit. Cet actif est également exonéré d’impôt sur la fortune immobilière (IFI).

Dans la lignée de l’investissement précédent, le GFV vous offre la possibilité de participer au développement et à l’exploitation de vignobles, partie intégrante du patrimoine culturel et gastronomique français. La France est effectivement le 2ème producteur de vin mondial, derrière l’Italie et le prix de l’hectare de vignes est en constante augmentation, de quoi espérer une plus-value intéressante sur le long terme. Concernant la fiscalité, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 18% du montant versé (maximum 9000€ pour un célibataire et 18 000€ pour un couple), d’une totale exonération d’IFI et d’un abattement de 75% en cas de donation ou succession jusqu’à 300 000€ (50% au-delà).

Wealth A7 vous propose ces produits d’exception pour diversifier votre patrimoine en alliant l’utile à l’agréable !
 

Si vous êtes intéressé(e) par l’une des solutions présentées ci-dessus, demandez votre étude personnalisée à nos experts financiers et patrimoniaux, toujours à vos côtés pour donner vie à vos envies ! 

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Article par : Orane TREHET

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