Contrat d’Assurance-Vie : et si la PB différée était la solution envisagée ?

Le 15 décembre 2020

Vous pensez que le contrat d’assurance-vie ne peut correspondre à vos attentes car vous risquez de réaliser des retraits réguliers et donc être fiscalisés sur la part des intérêts générés ?

Wealth A7 a une solution pour vous : le contrat d’assurance-vie à Participation aux Bénéfices (PB) différée !

Commençons par quelques généralités :

Bien que le contrat d’assurance vie soit le support d’épargne préféré des français, le fonctionnement de cette enveloppe juridique est encore assez mal connu.

Le contrat d’assurance-vie permet de répondre à un objectif de valorisation de son épargne tout en bénéficiant d’avantages successoraux et fiscaux :

L’une des idées préconçues que les français peuvent avoir est que les fonds placés sur ce support sont bloqués durant 8 ans. Il y a là une confusion entre la liquidité du contrat et sa maturité fiscale. Pour résumer, quel que soit l’âge du contrat, ce support est 100% liquide. Seule la fiscalité varie avant ou après 8 ans.

Le contrat à PB différée, de quoi s’agit-il ?

Ce contrat d’assurance-vie fonctionne en tout point comme un contrat classique à la différence que les intérêts générés par votre capital ne seront pas versés sur votre contrat mais sur un support sécurisé, à part, et ce jusqu’à la huitième année du contrat.

Ainsi, durant les huit premières années, les retraits que vous réaliserez imputeront uniquement le capital que vous aurez placé et non les intérêts générés. Ainsi, vous n’aurez aucune fiscalité générée puisque, pour rappel, votre capital initial n’est pas fiscalisé.

A partir de la huitième année, les intérêts retenus seront réinjectés à votre contrat. Sur vos futurs rachats, vous serez donc soumis à la fiscalité d’un contrat d’assurance-vie classique de plus de huit ans. Vous serez donc imposés à hauteur de 7,5% pour la part de l’impôt sur le revenu et 17,2% concernant les prélèvements sociaux et bénéficierez également des abattements cités ci-dessus.

L’inconvénient de ce type de contrat est que le ticket d’entrée est généralement plus élevé que celui d’un contrat d’assurance-vie classique.

En conclusion, ne laissez plus dormir votre argent sur votre livret A, il est temps de dynamiser votre épargne !

Quelque soit votre profil, vos objectifs, Wealth A7 aura toujours une solution sur mesure à vous proposer ! Alors n’hésitez plus, prenez directement contact avec nous sur notre site internet, nous saurons vous conseillez et vous accompagner dans la gestion de votre épargne.

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Article par : Eloïse LAUTIER

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